Los más importantes son los Créditos de
Consumo, Créditos Comerciales y Crédit
os Hipotecarios.
Tipos de
crédito
El financiamiento puede ser útil en muchas etapas de la vida. Lo
principal es entender que el crédito forma parte de un sistema financiero
saludable y que si aprendes a manejalo, podrá acercarte a conseguir tus
objetivos. Antes de solicitar un crédito, debes analizar diversos factores de
tu situación financiera, por ejemplo: cuántas deudas tienes, cuáles son tus
gastos fijos y con qué activos cuentas.
Dentro de los tipos de créditos más comunes encontramos los siguientes:
Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a
empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo,
adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma
o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo
y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4
años).
Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la
adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como
también para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces,
con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido;
normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40
años, aunque lo habitual son 20 años).
Crédito avío
El crédito de habilitación, conocido como avío, debe ser utilizado para
la compra de materias primas, materiales, salarios, así como gastos
directamente relacionados con el ejercicio de la empresa. Este crédito está
directamente vinculado con la producción inmediata.
Existen dos tipos de crédito de avío: el agrícola e industrial.
· En el avío agrícola,
el aviado (persona que solicita el crédito) invierte en semillas, fumigantes,
etcétera.
· En el avío
industrial, el aviado destina el crédito a las materias primas o insumos que
sean necesarios para la producción de los productos que fabrica.
Crédito reaccionario
El crédito refaccionario. Está enfocado a la adquisición de
maquinaria, inmuebles o a la reparación de instalaciones relacionadas con la
empresa. Es decir, este tipo de crédito se otorga para adquirir bienes de
activo fijo o bienes de capital.
La garantía en este caso está en los bienes adquiridos que son
permanentes a diferencia del caso de crédito avío.
El crédito refaccionario también podrá solicitarse en caso de tener
adeudos y/o responsabilidades fiscales relacionadas directamente con la empresa
del acreditado. Es decir, en algunos casos, se podrá obtener este crédito
destinando parte del importe para cubrir responsabilidades fiscales
correspondientes al año de solicitud del crédito. También podrá utilizarse para
pagar adeudos por concepto de gastos de explotación, compra de bienes inmuebles
y maquinaria, con la condición de que estos gastos no tengan más de un año de
antigüedad.
CRÉDITO
EMPRESARIAL
Es utilizado por las personas que
quieren iniciar o ampliar su negocio. Algunos de estos créditos son accesibles
y de bajo costo (microcréditos) que te ayudan a comprar maquinaria,
herramientas de trabajo, comprar mercancía o materia prima, entre otros. Los
microcréditos son financiamientos por montos pequeños y de fácil acceso para la
población.
¿Qué criterios utilizo para elegir un
crédito?
A la hora de escoger un crédito, sea
del tipo que sea, hipotecario, personal, comercial..., es necesario tener
en cuenta una serie de elementos para poder comparar unos créditos con
otros.
Tasa de interés: debemos identificar
si la tasa de interés que nos ofrecen es fija, variable o mixta.
Plazo del crédito: has de establecer
el tiempo durante el cual deseas manejar tu crédito, ya que muchas veces la
tasa de interés se fija en función de ello.
Costo Anual Total (CAT): considera tanto la
tasa inicial de interés y cualquier otro interés que se pague al final del
plazo del crédito.
Monto total a pagar, teniendo en cuenta
la tasa de interés, las comisiones y costos extras.
Tiempos forzosos: consulta bien las
condiciones en que te ofrecen el crédito, ya que algunas instituciones, pasado
un plazo determinado, deciden variar las condiciones del crédito y la
tasa.
Cálculo de interés: es siempre más
barato tener un préstamo donde el interés es calculado diariamente.
Referencias Bibliográficas.
Gutiérrez, J. S. (2015), Tipos de Créditos, Bancafil, (C-15),
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Broseta, A. G., (2017), Criterios para elegir un crédito, Rankia
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